Недавно Межрайонный суд по гражданским делам города Астаны рассмотрел интересное дело о восстановлении платежеспособности гражданки И. Это дело наглядно показывает, как работает новый закон о банкротстве физических лиц в Казахстане.

Гражданка И. оказалась в сложной финансовой ситуации. С 2014 года она набрала несколько кредитов в разных банках на общую сумму около 11,9 млн тенге. Кредиты были взяты на потребительские цели. Сначала И. исправно платила по займам, но потом начались проблемы.

В 2016 году у И. возникли сложности с работой - ее перевели на неполный рабочий день, что сократило доход. Затем начались проблемы со здоровьем у матери, которая является инвалидом I группы. А в 2020 году ситуацию усугубила пандемия.

К моменту обращения в суд общая задолженность И. составила уже 9,7 млн тенге перед несколькими банками и коллекторским агентством.

При этом у гражданки И. есть единственное жилье - квартира площадью 35,9 кв.м, оцененная в 13,5 млн тенге. Эта квартира находится в залоге у банка по ипотечному кредиту. Других активов для погашения долгов у И. нет.

Сейчас единственный доход заявительницы - 100 000 тенге в месяц за уход за матерью-инвалидом. Очевидно, что с такими доходами погасить многомиллионные долги невозможно.

И. пыталась договориться с банками о реструктуризации, но безуспешно. В итоге она обратилась в суд с просьбой применить процедуру восстановления платежеспособности.

Суд внимательно изучил ситуацию и пришел к выводу, что в данном случае есть все основания для применения процедуры восстановления платежеспособности. Важно отметить, что суд принял решение запретить банкам и микрофинансовым организациям взыскивать долги с И. Это означает, что кредиторы не могут требовать немедленного погашения задолженности или обращать взыскание на имущество должника.

Однако это не означает, что долги И. просто "прощаются". Суд применил процедуру восстановления платежеспособности, в рамках которой будет разработан план по урегулированию задолженности. И. все еще должна будет выплачивать свои долги, но на более благоприятных условиях.

Теперь финансовый управляющий должен разработать план восстановления платежеспособности гражданки И. Но что же представляет собой этот план?

План восстановления платежеспособности - это документ, содержащий комплекс мероприятий, направленных на погашение задолженности перед кредиторами. Согласно закону, он может включать различные финансовые и правовые инструменты:

1. Изменение сроков погашения долга (отсрочка или рассрочка)

2. Уменьшение суммы долга, в том числе списание штрафов и пеней

3. Снижение процентных ставок по кредитам

4. Продажу части имущества должника

5. Поиск дополнительных источников дохода

В случае гражданки И. план может выглядеть следующим образом:

1. Реструктуризация ипотечного кредита на квартиру, например, увеличение срока выплаты и снижение ежемесячного платежа.

2. Частичное списание штрафов и пеней по потребительским кредитам.

3. Установление фиксированной суммы ежемесячных выплат всем кредиторам, исходя из текущего дохода И. в 100 000 тенге, с учетом необходимых расходов на проживание.

4. Возможная продажа квартиры (если она не является единственным жильем) с целью погашения большей части задолженности и приобретения более доступного жилья.

5. Помощь в трудоустройстве И. для увеличения ее доходов и ускорения погашения долгов.

Важно отметить, что срок реализации плана не может превышать 5 лет. План разрабатывается финансовым управляющим совместно с должником, согласовывается с кредиторами и утверждается судом. Это дает гражданке И. реальный шанс на постепенное погашение долгов и восстановление своего финансового положения.

Данное дело показывает, что закон о банкротстве физлиц реально работает и может помочь добросовестным должникам, оказавшимся в сложной ситуации. Однако важно помнить, что это не легкий способ избавиться от долгов, а сложная процедура с серьезными ограничениями для должника и обязательствами по выплате долгов в будущем.